摘要： 信息技術外包已經(jīng)成為銀行減少IT風險投資、降低IT成本、規(guī)避IT風險、提高IT服務水平、獲得競爭優(yōu)勢的重要策略之一。本文在簡要討論銀行IT外包概念及國外部分銀行IT外包案例的基礎上，分析了銀行IT外包的動因，然后重點分析了由于銀行外包而帶來的各類風險，最后提出了IT外包風險控制流程及風險控制策略。

　　關鍵詞：信息技術（IT），外包（Outsourcing），風險(Risk)

　　在IT市場越來越細分的今天，IT外包將從根本上改變IT業(yè)乃至傳統(tǒng)行業(yè)的運作模式。未來的IT服務會像水和電一樣，成為新一代公共設施。正如美國著名的管理學家彼得.德魯克曾在1989年所預言那樣：“在10－15年之內(nèi)，任何企業(yè)中僅做后臺技術而不創(chuàng)造營業(yè)額的工作都應該外包出去，任何不提供向高級發(fā)展的機會和活動、業(yè)務也應該采用外包的形式。”為了在激烈的全球競爭中保持競爭優(yōu)勢，越來越多的企業(yè)選擇全部外包或部分外包IT的策略，以便用更低的成本獲得更好的技術和服務，使自身能夠更集中精力于企業(yè)的核心能力。作為國民經(jīng)濟中占有重要地位的銀行業(yè)來說，IT外包更是刻不容緩，因為今天國內(nèi)銀行的競爭對手不僅僅局限于今天國內(nèi)的銀行業(yè)，同時面臨著明天國外銀行業(yè)的激烈競爭和角逐，因此，為股東創(chuàng)造最大化價值就成為銀行的核心任務之一。借鑒國外銀行IT外包服務的發(fā)展模式和外包戰(zhàn)略，對于國內(nèi)銀行的快速發(fā)展、構建銀行核心競爭力、加速信息化建設和提高盈利能力將會發(fā)揮著不可估量的作用。

　　一、 銀行IT外包的概述

　　銀行IT外包是指銀行以固定的價格,在一定的IT服務水平基礎上，以合同的方式委托IT服務商（簡稱服務商，下面同此）向銀行提供所需的部分或全部IT功能的一種信息服務。 IT外包一般還伴隨著銀行的信息技術資產(chǎn)和技術人員交由IT 服務商來管理。常見的銀行IT外包涉及到銀行通信網(wǎng)絡管理、銀行信息系統(tǒng)運作和管理、應用系統(tǒng)開發(fā)和維護、系統(tǒng)備份和災難恢復等。

　　隨著銀行業(yè)競爭的加劇和銀行各類業(yè)務對IT 技術的依賴性日趨增強,銀行IT外包愈發(fā)成為全球較有影響且銀行關注的熱點。銀行IT外包的典型案例是摩根大通銀行于2002年與IBM達成的為期長達7年、合同總額為50億美元IT外包服務協(xié)議,這是迄今為止全球最大的銀行IT 外包項目,按照協(xié)議規(guī)定,摩根大通銀行將其信息技術基礎設施外包給IBM,將約4000名員工和系統(tǒng)一起移交給IBM,IBM將在全球范圍內(nèi)為其維護16000臺服務器,將30個網(wǎng)絡整合為一個全球性的語音、數(shù)據(jù)網(wǎng)絡系統(tǒng)。這一協(xié)議能夠使摩根大通銀行全面提升業(yè)務處理能力,使它具有更大的靈活性,迅速對變化的市場做出反應,同時能夠使摩根大通銀行進一步降低其運營成本,并集中精力發(fā)展其金融服務。同年，美洲銀行又以45億美元的價格與EDS公司簽訂了為期10年的銀行IT外包服務，2002年，全球就有5家全球較有影響力的銀行分別簽訂了價格在10億美元以上IT外包服務合同（表1）。

　　表1：2002 年全球較有影響的銀行IT外包合同

　　金融業(yè)務正逐漸轉(zhuǎn)化為信息管理服務業(yè)務。競爭的急劇壓力、客戶需求的不斷變化和對成本效益的精打細算都使得銀行正在逐漸地增加對IT 系統(tǒng)的投入。如今,銀行的數(shù)據(jù)處理環(huán)境不僅包含核心業(yè)務處理系統(tǒng),而且包含自助服務、呼叫中心（包括客戶服務中心）、網(wǎng)絡銀行等新型業(yè)務處理系統(tǒng)，還包括數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)等。信息技術以及銀行內(nèi)部多種業(yè)務處理系統(tǒng)集成的復雜性、雇傭具有網(wǎng)絡和Internet 專業(yè)技能的人員的困難性使得銀行對外部專業(yè)IT 服務商的需求與日俱增。十年前IT 外包是一個根本不受銀行CIO們歡迎的新概念,如今外包卻平均占了IT 花費的近30 % 。WWW.CIO. COM 于2002 年4月所做的網(wǎng)上調(diào)查表明,179家公司中有69 %的公司外包過它們的IT 服務,119家公司中有77 %的公司表明在2002 年他們將增加公司在IT外包方面的花費 ,這表明IT 外包業(yè)務正在蓬勃發(fā)展。

　　二、 銀行IT外包的動因

　　銀行IT 外包是在2000年期間以4C(Customers - 客戶、Competence - 競爭、Concentration - 集中和Change - 變化) 為特征的市場中孕育而發(fā)展起來的,其最初的根本目的是節(jié)約成本,提高競爭力,使企業(yè)集中精力于核心業(yè)務活動，適應市場的變化。自1991 年美國Continental Bank 與IBM 公司簽訂了長達10 年、數(shù)百萬美元的信息技術外包合同至今,銀行信息技術外包歷時已有10 余年。信息技術外包的動因也由當初單一的節(jié)約成本、集中精力于核心業(yè)務活動逐步發(fā)展為多元化的目的。如今,利用IT 服務商的專業(yè)技能和先進的管理經(jīng)驗,削減費用、提升IT 項目管理質(zhì)量、發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點已經(jīng)成為IT 外包的戰(zhàn)略目標和制定IT 外包的重要出發(fā)點。盡管IT 外包的原因多種多樣,但其內(nèi)在的動因仍然是市場瞬息萬變和日益競爭的要求。

　　1、 規(guī)避IT的風險投資，適應市場的變化

　　隨著IT技術的飛速發(fā)展,銀行浪費了大量的人力資源、財力資源和時間成本而開發(fā)出的各種信息技術新產(chǎn)品的生命周期逐漸縮短；市場上IT新技術的日新月異，也使銀行不可能在短時間內(nèi)掌握所需的全部新型信息技術,大量新型技術產(chǎn)品也使得銀行無所適從,自己開發(fā)和維護信息系統(tǒng)的能力同專業(yè)的IT公司相比沒有明顯的優(yōu)勢；同時隨著外部市場的瞬息萬變，來自銀行和社會兩方面的激烈競爭，使得銀行不僅要考慮短期產(chǎn)品開發(fā)效益，而且要分析市場環(huán)境變化對本身業(yè)務信息系統(tǒng)的影響。因此，為了全面提高銀行產(chǎn)品的科技含量,縮短新產(chǎn)品的開發(fā)周期,適應市場的競爭和客戶的需求,減少信息技術的風險投資,選擇IT外包服務無疑是解決上述問題的有效途徑，同時也是銀行未來發(fā)展的重要策略之一。

　　2、 適應客戶對IT的需求，提高銀行的核心競爭力

　　目前銀行之間的競爭無疑是人才、戰(zhàn)略和科技之間全面的綜合競爭，而最終需要提高銀行核心競爭力的落腳點就在IT的競爭上，提高了IT的核心競爭能力，就可以比較容易地進行銀行內(nèi)部的“企業(yè)再造”和組織架構重組，就可以實現(xiàn)集約化、精細化、扁平化的經(jīng)營管理模式，就可以實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略的快速轉(zhuǎn)型，最重要的是可以最大限度地滿足客戶的需求，因為客戶是銀行創(chuàng)造利潤的根本來源。只有快速地最大限度地滿足客戶對IT的需求，才能留住客戶，才能有源源不斷的利潤來源，才能有可持續(xù)的快速發(fā)展；只有把有限的資源集中在核心競爭力上,才能在競爭中保持和發(fā)展自己的優(yōu)勢，才能更快地形成自己的核心競爭力。實現(xiàn)銀行IT技術的外包，正是實現(xiàn)上述目標的明智選擇。

　　3、 控制IT運行和投資的費用,走成本領先之路

　　信息系統(tǒng)開發(fā)和運行維護的費用在IT總投資中的比重在不斷上升，減少IT運行和投資的費用，創(chuàng)造新的收入和利潤增長點，是目前多數(shù)銀行選擇IT外包的重要因素。根據(jù)著名咨詢機構Gartner 對金融IT外包的調(diào)查表明，在一般情況下,即使自制和外包的質(zhì)量完全相同的產(chǎn)品和服務,銀行IT自制的費用要超過外包所需費用的20％－50％，與此同時，銀行也在開始謀取外部IT 服務商的支持,使IT 服務商提供能夠幫助自己創(chuàng)造、開發(fā)和銷售具有市場競爭能力的新產(chǎn)品和服務。通過嚴格控制IT運行和投資的費用，尋求新的利潤增長點，也就意味著獲得了成本的優(yōu)勢，就可以獲取其他銀行所沒有的潛在收益。

　　4、 使銀行的精力更專注于IT的發(fā)展戰(zhàn)略，走差異化之路

　　銀行在發(fā)展和競爭的過程中，要區(qū)分哪些是銀行的必做項目，哪些是銀行的選作項目。對于銀行的IT發(fā)展也是如此，IT外包可以使銀行更能集中精力來關注銀行IT的戰(zhàn)略發(fā)展，確立自己的產(chǎn)品和服務在市場中的獨特定位，以便擊敗競爭對手，幫助銀行最大限度地占有市場份額。IT外包應該把那些諸如產(chǎn)品研發(fā)后的程序開發(fā)等全過程都外包給服務商，讓銀行高層管理者專注于銀行的總體發(fā)展戰(zhàn)略和IT發(fā)展戰(zhàn)略，逐步形成自己獨具特色的“藍海戰(zhàn)略”，真正獲得自己核心競爭力的增強。

　　5、 獲取先進的IT管理經(jīng)驗、服務水平和一流的運行效率

　　一般而言,一流的 IT 服務商在技術、業(yè)務流程和管理等方面都更具有豐富的經(jīng)驗和極強的專業(yè)能力,因為專業(yè)公司會不斷跟蹤IT領域內(nèi)的最新技術和發(fā)展趨勢,以保證他們的技術是有較強的競爭優(yōu)勢，而銀行內(nèi)部的IT 部門卻很難做到這一點,因為他們可能沒有足夠的時間和能力,或者奔波于滿足用戶不斷提出的新需求，因此以IT外包服務為手段, 可以加速銀行IT的學習過程，可以比較全面地引入IT服務商的先進的管理思想、管理理念、管理模式和管理經(jīng)驗,通過IT 外包可以使銀行快速地進入到先進的IT 技術領域去；通過引進銀行IT外包服務，還能夠提高IT服務的質(zhì)量，減少IT故障發(fā)生的頻率和故障恢復的響應時間，可以在社會上保持良好的銀行信譽。